银行从业考试风险管理辅导:客户信用评级的发展
发布时间：2011/7/27 20:58:40 来源：城市学习网 编辑：admin
（1）专家判断法
即专家系统（ExpertSystem），是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
①与借款人有关的因素：
声誉（Reputation）
杠杆（Leverage）
收益波动性（VolatilityofEarnings）
②与市场有关的因素
经济周期（EconomicCycle）
宏观经济政策（Macro-EconomyPolicy）
利率水平（LevelofInterestRates）
目前所使用的专家系统，其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。5Cs系统指：
品德（Character）
资本（Capital）
还款能力（Capacity）
抵押（Collateral）
经营环境（Condition）
除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼（CAMEL）分析系统。
5Ps包括：个人因素（PersonalFactor）、资金用途因素（PurposeFactor）、还款来源因素（PaymentFactor）、保障因素（ProtectionFactor）、企业前景因素（PerspectiveFactor）。
