2015年银行从业考试《公共基础》考点回顾(20)
发布时间：2011/7/6 20:17:15 来源：城市学习网 编辑：admin
1.《人行法》规定，对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理规定的行为。
2.《银监督法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
3.刑事责任包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
4. 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施：.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、.限制分配红利和其他收入、.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利、.停止批准增设分支机构：限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。
5.对违反关银行业监督管理规定的银行业金融机构的工作人员，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等，
6国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构出具的调查通知书否则有权拒绝调查。
7银监管理机构应当责令，如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以
及其他重大事项等信息。
8.借用金融机构洗钱的技巧：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回。
9.《大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可以的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列
10.被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司
11.洗钱方式：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。
12. 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保
13.广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
14. 借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制
15.银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，
16.分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织
