2015年银行从业考试《公共基础》考点回顾(28)
发布时间：2011/7/6 20:24:13 来源：城市学习网 编辑：admin
1.反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度，故B 选项错误。人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
2.贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。
3贷款人的义务：公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件、.审议借款人的借款申请，并在不超过1个月的时间内答复是否提供短期贷款、.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
4.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清理债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。债务人申请和解，债权人不会申请和解
5.伪造货币罪要求假货币外观上足以使一般人认为是货币，因此，若制造出来的物品完全不可能被误认为是货币的，不构成伪造货币罪。并不要求完成全部印制工序，只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚，
6.村镇银行可代理金融机构的业务。
7.存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。
8.贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
9.流动性风险包括资产流动与负债流动性风险。
10.银行董事会通常指派专门委员会(通常为最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。
11.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，
确能偿还贷款的，可以不提供担保。
12.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：(1)内容具体确定;(2)表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。
13.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按职工的平均工资计算。
14.在经济往来中，违规，给予工作人员以较大数额的财物，或者违反规定给予工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。
15.从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
16.从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
17.配非现场监管应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。
18. 投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。
