2015年国际商务师辅导:银团贷款期限、利率和费用计算
发布时间：2012/3/11 20:32:18 来源：城市学习网 编辑：admin
银团贷款期限、利率和费用计算
1、 贷款期限
贷款期限指贷款合同生效之日至贷款本息全部还清为止的期限。贷款期限分为提款期、宽限期和偿付期。
提款期也称承诺期，是借款人可以提取贷款的有效期限，一般从合同生效日起，到一个规定的日期为止。在提款期内，借款人可以一次提取全部贷款或者分次提取贷款。在提款期结束日，未提取的贷款部分自动取消，借款人不得再次提取贷款。
宽限期是借款人只支付贷款利息而不需要归还本金的期限，从提款期结束日起，到第一次归还贷款本金为止。
例:宽限期内,借款人可以( AD )
A、不偿付贷款本金
B、偿付贷款本金
C、不支付已提取贷款的利息
D、支付已提取贷款的利息
E、不还本也不付息
偿付期是借款人归还本金的期限，从第一次还本日起，到全部本金清偿完毕为止。
2、 贷款期限的计算方法——由于贷款可能是分次提用和偿还的，所以实际贷款期限要小于名义贷款期限。实际贷款期限是按照平均年限计算方法求出的借款人支配全部贷款金额的时间，用公式表示是：
实际贷款期限=提款期的平均年限+宽限期+偿付期的平均年限
提款期的平均年限=∑(每次提款金额×提款日到提款期结束日的折合年数)÷贷款总额
偿付期的平均年限=∑(每次还款时的贷款余额×上次还款日到本次还款日的折合年数)÷贷款总额
举例，一笔为期7年的2亿美元贷款，宽限期为3年，偿付期为4年，合同签订时一次性提完全部贷款，分四次等额还本。
因为每次偿还的贷款本金为0.5亿美元，所以每次还款时的贷款余额分别为2亿、1.5亿、l亿和0.5亿。
提款期的平均年限=(2×0)÷2=0
宽限期=3
偿付期的平均年限=(2×1+1.5×1+1×1+0.5×1)÷2=2.5
所以实际贷款期限=0+3+2.5=5.5
3、 利率
欧洲中长期贷款一般采用浮动利率，通常为参考利率与加息率的和。一般说来，银行要选择银行同业拆放利率作为参考利率，主要是LIBOR。有时也选择一些其他国际性利率作为参考利率，如美国优惠利率，该利率是美国的大银行向优质大企业提供短期贷款的利率。
4、 费用
除对已提用的贷款支付利息外，借款人还需要支付各种费用，一般有承诺费、管理费、代理费、杂费等。
承诺费是对提款期内未提用的贷款部分支付的费用。承诺费一般从贷款合同生效日的3个月后开始计收，一直到提款期结束。费率一般在0.125%～0.5%。
举例，一笔贷款于2001年1月5日生效，金额为2亿美元，承诺费率为0.25%，利率为10%，提款期到6月30日止，借款人于 2月 5日提款 7,500万美元，6月 5日提款8,500万美元，此后并未再次提款。剩余4000万美元因未提用而自动注销。承诺费从贷款合同生效日起3个月开始计算。
解析：
4月5日～6月5日，共61天，尚有1.25亿美元贷款未提用，应支付的承诺费为：USD 125,000,000×0.25%×(61÷360)=USD52,951.39
6月5日～6月30日，共25天，尚有4,000万美元贷款尚未提用，应支付的承诺费为：USD 40,000,000×0.25%×(25÷360)=USD6,944.44
该借款人累计支付的承诺费为：USD52,951.39+USD6,944.44=USD59,895.83
管理费也称经理费，是付给牵头银行组织和管理贷款的费用，一般按贷款总额的一定百分比一次支付。管理费的大部分由牵头银行所得，银团贷款的其他成员银行按照提供的贷款多少也可以分得一部分。
代理费是付给代理银行组织成员银行按时提供贷款、收取利息的费用，一般按固定的金额一年一付。
杂费是贷款合同签订前银行所实际发生的费用，如差旅费、律师费、文件缮写费和通讯费等，也要由借款人支付。杂费需要一次付清，或者由牵头银行实报实销，或者根据贷款金额的一定比例支付。
